--市信用擔保有限責任公司支持中小企業(yè)發(fā)展速寫
政策性信用擔保,承擔著政府支持中小企業(yè)快速發(fā)展的重任,它是一個城市跨越發(fā)展的橋梁,也是撬動非公經(jīng)濟上擋提速的扛桿。
三年來,市信用擔保有限責任公司以扶持全市中小企業(yè)發(fā)展為己任,沿著重點支持實體經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)營思路,推行規(guī)范服務(wù)“陽光工程”,給力中小企業(yè)融資擔保,催生了經(jīng)營發(fā)展的聚合效應(yīng)。
創(chuàng)新模式:借力探索發(fā)展之路
“政策性資金、企業(yè)化管理、市場化運作”的經(jīng)營理念是發(fā)展的基礎(chǔ)和根本保證。三年來,市信用擔保有限責任公司以此創(chuàng)新?lián)K悸?,開展新型的擔保模式,逐步探索出了一條快速、健康發(fā)展之路。
服務(wù)中小企業(yè),開拓創(chuàng)新發(fā)展。根據(jù)企業(yè)實際情況,市信用擔保有限責任公司為借款企業(yè)度身設(shè)計個性化的融資方案,在反擔保方面,改變以往重點關(guān)注抵押物的思路,把關(guān)注重點放在企業(yè)法人個人信用和貸款第一還款來源上,使多家企業(yè)成功獲得了信貸支持。
在擔保模式上,開闊思路,積極探索并開展特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押擔保、銀行承兌擔保、追索權(quán)應(yīng)收賬款抵押擔保等新型業(yè)務(wù),并以此作為創(chuàng)新工作的出發(fā)點和落腳點,建立發(fā)展創(chuàng)新的機制保障。
在評審涇陽縣天然氣公司貸款擔保項目時,引入特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押來補充完善項目信用結(jié)構(gòu)設(shè)計,既做實了反擔保方案,又為公司擔保扶植公用事業(yè)、壟斷領(lǐng)域內(nèi)的民營企業(yè)打開了思路;
在受理咸陽際華新三零印染有限公司擔保項目時,大膽采用銀行承兌的新型擔保模式,既為企業(yè)節(jié)約了融資成本,又為公司分散處置業(yè)務(wù)風險提供了新的辦法;
在對陜西眾信凱瑞工貿(mào)公司的擔保業(yè)務(wù)中,采用追索權(quán)應(yīng)收賬款抵押的新型擔保模式,由公司與眾信工貿(mào)和彩虹熱電簽訂三方合作協(xié)議,保證貸款擔保的實現(xiàn),在企業(yè)沒有合適抵押物的情況下解決了流動資金短缺的難題。
如果說創(chuàng)新?lián)DJ绞恰败浖?那么公司在優(yōu)化“軟件”的同時,著眼進行操作規(guī)程這個“硬件”的改造。
為方便中小企業(yè)融資,公司特制定了《貸款申請基本流程圖》。流程圖從企業(yè)提出書面申請、擔保公司初審、立項、盡職調(diào)查、專家評審到報銀行審定的每一個環(huán)節(jié)都有嚴格的規(guī)定,做到陽光透明。
在此基礎(chǔ)上,公司強化內(nèi)部管理,不斷增強創(chuàng)新發(fā)展的軟實力。
為此,先后修訂了《公司各部門崗位職責》和《公司員工薪酬設(shè)計方案》,制定了《目標責任考核獎懲(試行)辦法》、代市政府起草了《咸陽市信用擔保有限責任公司中小企業(yè)擔保資金管理辦法》等文件,保證了公司走上制度化、科學化的管理道路。
同時,組織員工學習省再擔保公司制定的《擔保項目風險評級分類管理辦法》,七部委聯(lián)合發(fā)布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》以及蔡如海博士主講的《當前經(jīng)濟形勢下我國宏觀調(diào)控與貨幣政策選擇》等知識內(nèi)容,不斷提升發(fā)展的內(nèi)生動力。
面目一新的創(chuàng)新機制為公司發(fā)展注入了無窮活力。僅2010年公司擔保業(yè)務(wù)在范圍和業(yè)績方面相比往年均取得了跨越式的提高,共受理企業(yè)112戶,先后評審并通過了為7批57戶企業(yè)提供33862萬元的貸款擔保,擔保額度是09年的4倍。年實現(xiàn)擔保收入510萬,提取風險準備金222萬,分別是09年的1.9倍和2.2倍。
據(jù)不完全統(tǒng)計,截至目前,經(jīng)公司擔保扶持的企業(yè)全年實現(xiàn)增加收入6283.71萬元,新增利稅739.21萬元,創(chuàng)造就業(yè)崗位161個。
搭建平臺:政策給力發(fā)展之源
搭建發(fā)展平臺是推進金融擔保工作的原動力。
公司堅持把誠信建設(shè)作為服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容常抓不懈,把誠信建設(shè)要求納入行業(yè)服務(wù)標準和行為規(guī)范,注重體現(xiàn)政策導向,重點支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
作為一家政策性擔保機構(gòu),公司在業(yè)務(wù)開展過程中一貫注重對政府政策導向的貫徹和體現(xiàn),在滿足銀行貸款條件的前提下,對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有市場前景、技術(shù)含量高、經(jīng)營效益好的中小企業(yè)優(yōu)先提供擔保支持。
去年全年,公司有68.4%的擔保業(yè)務(wù)都集中在裝備制造、生物制藥等全市重點支持的行業(yè)和領(lǐng)域,很好地體現(xiàn)了市委、市政府做大做強支柱產(chǎn)業(yè)的政策導向。
服務(wù)發(fā)展是促進金融擔保產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大的關(guān)鍵。支持實體經(jīng)濟發(fā)展,公司以此作為政策給力的一個突破點。
去年,公司將80.7%的業(yè)務(wù)規(guī)模投放到了從事實體經(jīng)濟的中小企業(yè)。同時,還從支持陜西景盛硫酸鉀肥有限公司、陜西佰旺實業(yè)有限公司、咸陽西秦生物科技有限公司等企業(yè)入手,積極探索以涉農(nóng)企業(yè)帶動全市農(nóng)業(yè)快速增長的發(fā)展模式。公司先后多次到咸果集團、淳化圣泰隆實業(yè)有限公司等涉農(nóng)企業(yè)實地調(diào)研,考察服務(wù),為它們規(guī)范運作、高效經(jīng)營、如何通過擔保融資加速發(fā)展建言獻策,受到了企業(yè)的一致好評。
風險防控和處置是政策性信用擔保的重要保障。公司把建立有效的機制作為增強抗風險能力的基點,三年來,已實現(xiàn)貸款項目代償為零,逾期還貸為零,逾期還息為零的一流風險控制。
從工作機制入手,提高建設(shè)效能。
在盡職調(diào)查和項目評審環(huán)節(jié),不斷總結(jié)實踐經(jīng)驗,引入若干合理指標,調(diào)整部分老指標所占權(quán)重,使業(yè)務(wù)人員對項目風險的度量更加直觀準確。
在信用結(jié)構(gòu)設(shè)計環(huán)節(jié),緊貼企業(yè)發(fā)展實際,靈活組合多種抵押方式,為處于不同行業(yè)和發(fā)展階段的企業(yè)和項目量身定制差別化的反擔保方案。
從業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)入手,豐富控制手段。
在客戶資源開發(fā)上,嚴格把關(guān)受理企業(yè)的甄別和篩選,重點關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和發(fā)展能力。在所有項目的信用結(jié)構(gòu)設(shè)計中均落實了法人無限連帶責任保證,將企業(yè)信用與企業(yè)家個人信用捆幫在一起,最大限度地降低了貸款擔保的道德風險。
在保后管理環(huán)節(jié),積極引導用款企業(yè)依據(jù)自身經(jīng)營及財務(wù)狀況,靈活、合理地安排還款計劃,確保貸款本息及時、足額償還,全年未發(fā)生一筆逾期還貸還息情況。
同時,公司還充分利用政策性資金的優(yōu)勢,積極與市工商局、房產(chǎn)局、國土局等部門協(xié)調(diào),進一步落實風險防控措施;通過聘請法律顧問來進一步完善了公司的各項合同和文件;及時跟蹤各級政府對融資性擔保機構(gòu)的扶持政策,積極組織申報稅收減免和資金補助,進一步增強公司的抗風險能力。
拓展內(nèi)容:放大服務(wù)效應(yīng)之基
如何使金融擔保效能建設(shè)中彰顯聚合效應(yīng)!?
只有拓展延伸的市場服務(wù),才能為中小企業(yè)發(fā)展注入源源不竭的生機與活力。公司一班人對此有著清晰的認識。
為此,公司上下把扎實推進品牌建設(shè),作為拓展服務(wù)建設(shè)的內(nèi)涵。
借增資擴股之機,公司強化輿論宣傳,在公司網(wǎng)站開通了業(yè)務(wù)指南和政策介紹平臺,通過推進政企合作,與科技局、三原縣、禮泉縣、興平市等通過合作組織推進會等形式搭建中小企業(yè)與金融機構(gòu)之間的溝通平臺。
目前公司已經(jīng)與三原縣經(jīng)濟發(fā)展局、興平市工業(yè)發(fā)展局、禮泉縣經(jīng)濟發(fā)展局、咸陽市高新區(qū)管委會、民營科技園等多家政府機構(gòu)和工業(yè)園區(qū)達成合作關(guān)系,顯著提高了公司在全市中小企業(yè)中的影響力。
同時, 公司借力銀行在資金流向監(jiān)管方面的渠道優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢,補充完善信用結(jié)構(gòu)設(shè)計,逐步建立了銀行同擔保公司之間廣泛、深入的合作機制,不斷拓展公司的項目來源,徹底改變了以往公司四處聯(lián)系尋找客戶源的狀況。
大思維尋求大突破,大品牌催生大發(fā)展。
2010年7月底,在市委、市政府的支持下,公司完成了增資擴股任務(wù),達到了可為全市中小企業(yè)擔保貸款7.5億元,初步滿足全市中小企業(yè)的貸款需求。
10月18日咸陽市政府第三十二次常務(wù)會議研究并批準了公司負責發(fā)起設(shè)立“咸陽市創(chuàng)業(yè)投資基金”和成立“咸陽市創(chuàng)業(yè)投資基金管理公司”的議案,標志著咸陽市創(chuàng)業(yè)投資基金的正式組建邁出了關(guān)鍵的一步。
2011年4月6日市城投公司與海航集團長安航空公司簽定了共同出資1億元成立小額貸款公司。以市擔保公司為基礎(chǔ),以小額貸款公司、創(chuàng)投公司為延伸的對中小企業(yè)全方位金融服務(wù)的鏈條正在形成。截至目前,市信用擔保有限責任公司累計為我市90余戶中小企業(yè)提供5億元的擔保貸款資金支持,公司已連續(xù)三年保持一流的風險控制水平,受到社會各界的廣泛認同和贊譽。