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央行3年半首次降息 20年百萬(wàn)貸款月供省150元

日期:2012.06.08 閱讀:4851

  新京報(bào)訊 中國(guó)人民銀行昨天宣布,今天起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)(十萬(wàn)元一年定期存款利息減少250元);一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn);其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
  這是3年半來(lái)央行首次降息。

  10萬(wàn)元1年定存少250元
  央行的降息消息發(fā)布五分鐘后,全球金融市場(chǎng)聞?dòng)嵖焖偕蠐P(yáng)。美國(guó)股市,道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)期貨上漲0.44%,法國(guó)CAC40上漲1.18%,英國(guó)金融時(shí)報(bào)100指數(shù)上漲1.43%。
  此次調(diào)整后,一年期存款利率為3.25%,一年期貸款利率為6.31%。此前統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示,4月份CPI為3.2%,實(shí)際利率仍為正。以存款計(jì)算,市民此前存10萬(wàn)元定期存款,一年下來(lái)獲得利息3500元,而在降息之后為3250元,利息少了250元。
  銀行理財(cái)師表示,降息周期下,投資思路應(yīng)該有所改變。銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率可能會(huì)因?yàn)榻迪⒍抡{(diào),對(duì)于投資期限沒(méi)有要求的投資者來(lái)說(shuō),長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品仍然是配置的重點(diǎn),短期理財(cái)產(chǎn)品只作為輔助性配置。
  降息意在保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
  按照原定計(jì)劃,本月經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)應(yīng)在11日公布,但昨日央行就宣布降息。申銀萬(wàn)國(guó)首席宏觀分析師李慧勇表示:“降息符合預(yù)期,但在數(shù)據(jù)公布前就降息早于預(yù)期。我們的第一反應(yīng)是經(jīng)濟(jì)下滑壓力仍然很大,才迫使央行在第一時(shí)間降息?!?BR>  澳新銀行大中華區(qū)研究總監(jiān)劉利剛表示,從4月份的各項(xiàng)宏觀數(shù)據(jù)來(lái)看,中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨著明顯的下行壓力,而如果企業(yè)貸款需求和貸款成本不能被有效壓低,中國(guó)將面臨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回落的壓力。本次降息后,預(yù)計(jì)企業(yè)的融資成本將出現(xiàn)降低,從目前的信貸規(guī)模來(lái)看,25個(gè)基點(diǎn)的降息將至少為貸款方減少1450億元的利息支出,這對(duì)于整體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō),不啻為一個(gè)好消息。融資成本的降低,加上近期財(cái)政政策的不斷配合,中國(guó)經(jīng)濟(jì)將在第二季度見(jiàn)底,并從第三季度回升,中國(guó)年經(jīng)濟(jì)增速將至少保持8%。
  中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家諸建芳也表示,央行下調(diào)利率主要是基于宏觀基本面的考慮,旨在調(diào)整內(nèi)需穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。諸建芳指出,目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩,經(jīng)濟(jì)下滑的狀態(tài)比較明顯,此時(shí)央行下調(diào)利率主要是針對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)采取的措施。他表示,即將出臺(tái)的5月份宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)將進(jìn)一步反映經(jīng)濟(jì)放緩的趨勢(shì)。

  ■ 樓市
  購(gòu)房剛性需求將持續(xù)釋放
  降息受益主體首先是購(gòu)房者,月供將因此減少。
  以20年期限的100萬(wàn)元放貸計(jì)算,按照每月均等的還款方法,此次降息前利率為7.05%,月均還款7783元,支付利息總額86.7927萬(wàn)元;而按照降息25個(gè)基點(diǎn)之后利率為6.8%,月均還款7633.4元,下降了接近150元,利息總額83.2萬(wàn)元,減少了3.6萬(wàn)元。
  信貸額度及利率水平可以說(shuō)是房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)向標(biāo),此次降息對(duì)正處于敏感階段的房地產(chǎn)調(diào)控有何影響?
  中原地產(chǎn)研究總監(jiān)張大偉表示,目前整體房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金鏈普遍緊張,而貸款利率下調(diào)對(duì)極缺錢(qián)的開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō)是很好的消息,意味著從銀行貸款的利率更低了,融資的成本降低了,房企最困難的時(shí)間已經(jīng)過(guò)去。
  鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)副總裁林倩認(rèn)為,宏觀政策利好將在下半年繼續(xù)刺激剛性需求釋放,6月乃至7月剛性需求釋放減弱的可能性降低。
  偉嘉安捷分析師吳昊認(rèn)為,降息會(huì)對(duì)猶豫是否入市的貸款購(gòu)房人有一定的刺激作用,預(yù)計(jì)六月底之前將會(huì)迎來(lái)房貸市場(chǎng)的交易小高峰。

  ■ 股市
  降息將對(duì)股市或有限提振
  此前A股一直受到疲弱的宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù),以及政府刺激政策落空的影響,走勢(shì)持續(xù)低迷。最近一個(gè)月滬指下跌了6.46%,最近五個(gè)交易日下跌了3.32%。昨日上證指數(shù)跌破2300點(diǎn)整數(shù)關(guān)口。降息靴子昨天落地,是否可以提振A股?
  南方基金首席策略分析師楊德龍認(rèn)為,央行在此時(shí)機(jī)降息,有望刺激市場(chǎng)止跌反彈。相對(duì)于下調(diào)存款準(zhǔn)備金率,降息直接降低了股票的貼現(xiàn)率,有利于股市的反彈?!暗强紤]到經(jīng)濟(jì)增速低迷的狀況短期難以改變,歐債危機(jī)陰云不散,市場(chǎng)反彈的空間比較有限?!?BR>  英大證券研究所所長(zhǎng)李大霄認(rèn)為,今年以來(lái)A股市場(chǎng)持續(xù)盤(pán)整,但未創(chuàng)新低,說(shuō)明底部特征越來(lái)越扎實(shí),形成鉆石底。對(duì)于當(dāng)前股市低迷的主要原因,他認(rèn)為是無(wú)新增資金入市。降息將對(duì)股市起到重要提振作用,這不僅體現(xiàn)在直接受益的一些板塊,也會(huì)支持整個(gè)市場(chǎng)。
  他指出降息帶來(lái)企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用減少,對(duì)資金需求比較高的企業(yè)會(huì)有幫助,也會(huì)對(duì)相應(yīng)的股票起到顯著的提振作用。

  ■ 分析
  降息周期或?qū)?lái)臨?
  在經(jīng)濟(jì)刺激呼聲高漲的背景下,央行降息是否意味著新一輪的刺激計(jì)劃開(kāi)始?
  中信證券首席投資顧問(wèn)劉德忠在微博上表示:“貨幣政策的放松周期真正開(kāi)啟?!眳R豐大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家屈宏斌認(rèn)為,央行降息顯示了決策層穩(wěn)增長(zhǎng)的決心。降息對(duì)于提振市場(chǎng)信心會(huì)很有幫助,預(yù)期未來(lái)還會(huì)有一系列的刺激增長(zhǎng)政策措施出臺(tái)。二季度GDP見(jiàn)底后,下半年經(jīng)濟(jì)增速仍有望回升至8.5%以上。
  李慧勇表示,降息的作用將明顯大于降準(zhǔn)。一方面可以降低企業(yè)偏高的融資成本,穩(wěn)定民間投資,更重要的是可以通過(guò)降息這一更加明確的貨幣寬松的信號(hào)來(lái)表達(dá)國(guó)家穩(wěn)增長(zhǎng)的決心,提振企業(yè)家的信心。不過(guò)降息不能替代降準(zhǔn),年內(nèi)仍將降準(zhǔn)2次。同時(shí),在企業(yè)投資動(dòng)力不足、房地產(chǎn)投資下行以及外圍動(dòng)蕩加劇的背景下,仍不能排除降息的可能,但何時(shí)再降仍需要一段時(shí)間的觀察,既要觀察外圍經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化,也需要觀察這次降息的效果。
  南方基金首席策略分析師楊德龍認(rèn)為,央行本次降息是自貨幣政策轉(zhuǎn)向以來(lái)第一次降息,主要是針對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速不斷下滑的情況,以達(dá)到刺激經(jīng)濟(jì)早日企穩(wěn)的效果,標(biāo)志著我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入降息周期。