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融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法

日期:2018.04.10 閱讀:5713

融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法

第一章 總則

第一條  為規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng),防范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),準(zhǔn)確計(jì)量融資擔(dān)保責(zé)任余額,根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。

第二條  本辦法所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù),包括借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)、發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)和其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

借款類擔(dān)保,是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人貸款、互聯(lián)網(wǎng)借貸、融資租賃、商業(yè)保理、票據(jù)承兌、信用證等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。

發(fā)行債券擔(dān)保,是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。

其他融資擔(dān)保,是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計(jì)劃、資產(chǎn)支持證券等提供擔(dān)保的行為。

第三條  本辦法所稱融資擔(dān)保責(zé)任余額,是指各項(xiàng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額,按照本辦法規(guī)定的對(duì)應(yīng)權(quán)重加權(quán)之和。

第四條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定計(jì)量和管理融資擔(dān)保責(zé)任余額。

第五條  監(jiān)督管理部門按照本辦法對(duì)融資擔(dān)保公司融資擔(dān)保責(zé)任余額進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重

第六條  單戶在保余額500萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為小微企業(yè)的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%。

單戶在保余額200萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為農(nóng)戶的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%。

第七條  除第六條規(guī)定以外的其他借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。

第八條  被擔(dān)保人主體信用評(píng)級(jí)AA級(jí)以上的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為80%。

第九條  除第八條規(guī)定以外的其他發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。

第十條  其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。

第三章 融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量與管理

第十一條  借款類擔(dān)保責(zé)任余額=單戶在保余額500萬元人民幣以下的小微企業(yè)借款類擔(dān)保在保余額×75%+單戶在保余額200萬元人民幣以下的農(nóng)戶借款類擔(dān)保在保余額×75%+其他借款類擔(dān)保在保余額×100%。

第十二條  發(fā)行債券擔(dān)保責(zé)任余額=被擔(dān)保人主體信用評(píng)級(jí)AA級(jí)以上的發(fā)行債券擔(dān)保在保余額×80%+其他發(fā)行債券擔(dān)保在保余額×100%。

第十三條  其他融資擔(dān)保責(zé)任余額=其他融資擔(dān)保在保余額×100%。

第十四條  融資擔(dān)保責(zé)任余額=借款類擔(dān)保責(zé)任余額+發(fā)行債券擔(dān)保責(zé)任余額+其他融資擔(dān)保責(zé)任余額。

第十五條  融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司,前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

第十六條  融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10%,對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的15%。

對(duì)被擔(dān)保人主體信用評(píng)級(jí)AA級(jí)以上的發(fā)行債券擔(dān)保,計(jì)算前款規(guī)定的集中度時(shí),責(zé)任余額按在保余額的60%計(jì)算。

第十七條  對(duì)于按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù),融資擔(dān)保責(zé)任余額按融資擔(dān)保公司實(shí)際承擔(dān)的比例計(jì)算。

第十八條  融資擔(dān)保公司計(jì)算本辦法第十五條、第十六條規(guī)定的融資擔(dān)保放大倍數(shù)和集中度時(shí),應(yīng)當(dāng)在凈資產(chǎn)中扣除對(duì)其他融資擔(dān)保公司和再擔(dān)保公司的股權(quán)投資。

第十九條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求報(bào)送融資擔(dān)保責(zé)任余額等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)情況,并適時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等合作對(duì)象披露前述情況。

第四章  附則

第二十條  本辦法所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。

第二十一條  本辦法中小微企業(yè)包括小型、微型企業(yè),個(gè)體工商戶以及小微企業(yè)主;農(nóng)戶含新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。

第二十二條  本辦法所指主體信用評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)由在中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)且具備債券評(píng)級(jí)資質(zhì)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)開展。

第二十三條  本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司及頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的機(jī)構(gòu)。

第二十四條  2017年10月1日前發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù),集中度指標(biāo)繼續(xù)執(zhí)行原有監(jiān)管制度有關(guān)規(guī)定;2017年10月1日后發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù),集中度指標(biāo)按照本辦法的規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條  本辦法施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司,不符合本辦法規(guī)定條件的,應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到本辦法規(guī)定的條件;逾期仍不符合規(guī)定條件的,由監(jiān)督管理部門按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的規(guī)定實(shí)施處罰。

第二十六條  本辦法自發(fā)布之日起施行。