科技型小企業(yè)缺錢，似是一道永遠(yuǎn)解不完的難題。政府的引導(dǎo)資金，怎么發(fā)揮更大作用？輕資產(chǎn)、沒(méi)擔(dān)保，如何讓銀行愿意貸？融資出了壞賬怎么辦？對(duì)于中小企業(yè)占到90％以上的上海普陀區(qū)來(lái)說(shuō)，這些矛盾的破解尤為迫切。
記者在普陀區(qū)采訪時(shí)，聽(tīng)聞了不少科技型小企業(yè)起死回生、逆勢(shì)上揚(yáng)，或是突破瓶頸、快速發(fā)展的故事，區(qū)領(lǐng)導(dǎo)的話更耐人尋味:“有科技實(shí)力的‘硬通貨’企業(yè)，一定要幫！”普陀區(qū)打造“方式多樣、覆蓋面廣、融資成本低、反應(yīng)速度快”的多層次融資功能，以“商貿(mào)科技”戰(zhàn)略，來(lái)推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體轉(zhuǎn)型升級(jí)。
幫企業(yè)接上“一口氣”
科技型小企業(yè)行業(yè)特點(diǎn)千差萬(wàn)別，如果財(cái)政扶持“撒胡椒面”，可能收效甚微。哪些企業(yè)需要幫又值得幫呢？
上海華源熱療技術(shù)有限公司曾經(jīng)“就差一口氣”?？偨?jīng)理孫映輝說(shuō)，2008年，歷經(jīng)多年研發(fā)的腫瘤熱療技術(shù)及設(shè)備，苦等國(guó)家藥監(jiān)局認(rèn)證，尚未獲批上市銷售，企業(yè)卻到了資金斷鏈的關(guān)口。下海時(shí)躊躇滿志的幾個(gè)創(chuàng)業(yè)者，搭進(jìn)了全副身家、賣掉了自家房子，湊到的資金眼看就要無(wú)法支付員工的工資。
“那些都是具備復(fù)合型知識(shí)結(jié)構(gòu)的人才，既懂電氣、機(jī)械原理，又懂軟件，還通醫(yī)療知識(shí)，這個(gè)團(tuán)隊(duì)散了，整個(gè)企業(yè)就救不活了?！睂O映輝憂心忡忡，抱著產(chǎn)品資料跑過(guò)17家銀行爭(zhēng)取貸款，都被回絕。
無(wú)奈中，他向普陀區(qū)政府求助。區(qū)里經(jīng)調(diào)查，企業(yè)沒(méi)有任何資產(chǎn)抵押物，但產(chǎn)品創(chuàng)新程度、科技含量高。區(qū)財(cái)政局通過(guò)政策性信用擔(dān)保，幫助企業(yè)獲得了貼息貸款200萬(wàn)元。這筆來(lái)之不易的資金，讓企業(yè)留住了核心團(tuán)隊(duì)，并終于等到了國(guó)家批文。此后，區(qū)財(cái)政局又分三年提供了1090萬(wàn)元信用擔(dān)保貸款，幫助企業(yè)完成了多種熱療系統(tǒng)的研發(fā)、生產(chǎn)、臨床實(shí)驗(yàn)、市場(chǎng)營(yíng)銷，今年預(yù)計(jì)銷售收入將超6000萬(wàn)元。
擔(dān)保方式大膽創(chuàng)新
緩解科技型小企業(yè)融資難，一個(gè)關(guān)鍵在于，融資的“壞賬”風(fēng)險(xiǎn)由誰(shuí)來(lái)?yè)?dān)？
近年來(lái)，普陀區(qū)投入3000萬(wàn)元設(shè)立區(qū)國(guó)有公司反擔(dān)保平臺(tái)，并在上海天地軟件園設(shè)立園區(qū)反擔(dān)保平臺(tái)，形成“園區(qū)推薦、銀行融資、第三方擔(dān)保、政府支持”的融資擔(dān)保模式，協(xié)助企業(yè)從商業(yè)銀行獲取貸款。這是一種多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，兩年來(lái)，通過(guò)這兩個(gè)平臺(tái)，共幫助20家輕資產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)、成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目獲貸10700萬(wàn)元。
擔(dān)保方式創(chuàng)新，也多種多樣，普陀區(qū)在全市首創(chuàng)的“合同能源未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保”，讓阿爾西空調(diào)系統(tǒng)服務(wù)公司獲得了合同能源項(xiàng)目的貸款，讓一項(xiàng)高新技術(shù)轉(zhuǎn)化項(xiàng)目落了地；而試行“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”，又為輕資產(chǎn)的林果實(shí)業(yè)解了“燃眉之急”。
融資難破局，需要政府穿針引線。2012年3月，普陀區(qū)與上海銀行、上海農(nóng)商銀行等進(jìn)行信貸合作，銀行為符合條件的小微企業(yè)發(fā)放的信用貸款，如果發(fā)生超過(guò)一定比例的不良貸款凈損失，在盡職審查的前提下，由小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償財(cái)政專項(xiàng)資金負(fù)擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)損失。這無(wú)疑讓金融機(jī)構(gòu)增加貸款信心，也讓更多的科技型小企業(yè)受益。
互助融資也能建立信用
解決融資難，核心是中小企業(yè)信用的建立。普陀區(qū)有個(gè)互助融資平臺(tái)，有效“鎖定”了一些科技型小企業(yè)的信用。
2010年2月，由區(qū)政府、中小企業(yè)與上海農(nóng)商銀行普陀支行作為合作主體，中小企業(yè)、區(qū)政府11共同出資，銀行同比授信，成立普陀區(qū)中小企業(yè)互助融資平臺(tái)。
這在上海屬首創(chuàng)。政銀企三方合作形成“資金池”，參與的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，自然也被銀行視作信用優(yōu)良。
嘉成軌道公司研發(fā)的軌交站臺(tái)安全門系統(tǒng)，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)屏蔽門系統(tǒng)的空白。2011年，受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，部分在建軌交項(xiàng)目工期延遲，導(dǎo)致企業(yè)當(dāng)年?duì)I收嚴(yán)重下滑。普陀區(qū)相關(guān)部門積極給予企業(yè)各種支持，還提高了區(qū)互助融資平臺(tái)單筆貸款額度至500萬(wàn)元。嘉成軌道由此渡過(guò)難關(guān)，去年大幅恢復(fù)增長(zhǎng)，今年更進(jìn)入了黃金發(fā)展期。
要求加入互助融資平臺(tái)的企業(yè)越來(lái)越多，2012年，成員企業(yè)從19家擴(kuò)大到50家。授信額度也從按保證金11的比例提高到12的比例；貸款擔(dān)?？傤~度達(dá)到1.5億元；單戶貸款(授信)最高額度從300萬(wàn)元提高到500萬(wàn)元。到目前為止，銀行已對(duì)首批23家參會(huì)企業(yè)放貸7830萬(wàn)元。
目的是讓政府退居幕后
科技型小企業(yè)需要政府援手，普陀區(qū)打造多層次融資服務(wù)體系，最終目的卻是讓政府退居幕后。
依靠政策突破，可抵押物范圍擴(kuò)大了。聯(lián)業(yè)公司從事有機(jī)物料腐熟劑等環(huán)保技術(shù)開(kāi)發(fā)，研發(fā)投入大，無(wú)廠房抵押，融資矛盾突出。經(jīng)區(qū)財(cái)政推薦，企業(yè)獲得了信用貸款200萬(wàn)元，流動(dòng)資金問(wèn)題解決了，也保證了7％的研發(fā)費(fèi)用投入，預(yù)計(jì)今年?duì)I收和利潤(rùn)均能遞增20％。目前，企業(yè)通過(guò)股權(quán)質(zhì)押爭(zhēng)取500萬(wàn)元貸款，也有了著落。
為緩解企業(yè)“融資貴”，普陀區(qū)對(duì)于各項(xiàng)政策性貸款，均要求貸款利率原則上按人民銀行基準(zhǔn)利率收取利息，確需上浮的，上浮幅度不超過(guò)基準(zhǔn)利率的10％。同時(shí)，對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、高新技術(shù)轉(zhuǎn)化項(xiàng)目和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)按基準(zhǔn)利率全額貼息，對(duì)所有中小企業(yè)發(fā)生的擔(dān)保費(fèi)按50％補(bǔ)貼，降低了融資成本。
各種市場(chǎng)運(yùn)作的融資渠道也應(yīng)運(yùn)而生。目前普陀區(qū)有3家小貸公司，解決小微企業(yè)小額、分散、短期的資金需求，截至2012年末，共發(fā)放貸款12.08億元。在政府引導(dǎo)下，這些小貸公司合理確定利率水平，平均年化利率控制在18％左右。對(duì)于向小貸公司貸款的高新技術(shù)企業(yè)、成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，按人民銀行同期基準(zhǔn)利率財(cái)政給予貼息。今年5月，普陀區(qū)的第4家小貸公司也將開(kāi)業(yè)。
